Persoonlijk hypotheekadvies met duidelijkheid vooraf
Of u nu uw eerste woning koopt, wilt doorstromen, overwaarde wilt benutten of als ondernemer een hypotheek aanvraagt: iedere situatie vraagt om een eigen analyse. Wij brengen uw mogelijkheden zorgvuldig in kaart en begeleiden u van de eerste inventarisatie tot en met de definitieve hypotheek.
Advies voor uw persoonlijke situatie
Een hypotheek is meer dan alleen het maximale leenbedrag
Een hypotheek moet niet alleen vandaag mogelijk zijn, maar ook aansluiten bij uw maandlasten, toekomstplannen en financiële zekerheid. Daarom kijken wij verder dan de maximale hypotheek die op papier haalbaar is.
Tijdens het advies brengen we uw inkomsten, verplichtingen, beschikbare middelen, woonwensen en toekomstverwachtingen in kaart. Vervolgens vergelijken we passende mogelijkheden en leggen we begrijpelijk uit wat de verschillen en gevolgen zijn.
Wij begeleiden zowel klanten in loondienst als ondernemers. Voor ondernemers is een bruikbaar Inkomensverklaring Ondernemer, ook wel IKV genoemd, noodzakelijk om het inkomen bij de hypotheekaanvraag te kunnen onderbouwen.
Zo werken wij
Uw hypotheek in zes duidelijke stappen
Een vaste werkwijze geeft overzicht. U weet welke informatie nodig is, welke keuzes u moet maken en wat de volgende stap is.
Kennismaking en inventarisatie
We bespreken uw woonwensen, gezinssituatie, inkomen, verplichtingen, beschikbare middelen en toekomstplannen. Aan de hand van deze informatie ontstaat een eerste beeld van uw financiële mogelijkheden en de aandachtspunten die tijdens het advies belangrijk zijn.
Documenten verzamelen en controleren
Voor een betrouwbare hypotheekberekening zijn actuele en volledige documenten nodig. Wij controleren onder meer uw inkomensgegevens, bankafschriften, schulden, vermogen en gegevens over de woning. Ondernemers leveren daarnaast een geldige IKV aan.
Financiële analyse en advies
We berekenen niet alleen wat maximaal mogelijk is, maar beoordelen ook welke maandlasten bij uw situatie passen. Verschillende rentevaste periodes, hypotheekvormen en voorwaarden worden met elkaar vergeleken en begrijpelijk toegelicht.
Hypotheekofferte aanvragen
Wanneer de gewenste financiering duidelijk is, kan de hypotheekaanvraag worden voorbereid en ingediend. Wij bewaken de volledigheid van het dossier, onderhouden contact met de geldverstrekker en beantwoorden aanvullende vragen tijdens de beoordeling.
Offerte beoordelen en afronden
Na ontvangst controleren we de offerte en bespreken we de belangrijkste voorwaarden, rente, looptijd en maandlasten. Pas wanneer alles duidelijk is en aansluit bij het advies, kan de offerte worden ondertekend en definitief gemaakt.
Naar de notaris en nazorg
Wij blijven betrokken tot de hypotheekakte en eventuele leveringsakte bij de notaris worden ondertekend. Ook na het afsluiten kunt u bij ons terecht met vragen over uw hypotheek, wijzigingen in uw situatie of toekomstige woonplannen.
Voor verschillende levensfasen
Hypotheekadvies dat aansluit bij uw woonsituatie
De vragen van een starter zijn anders dan die van iemand die doorstroomt of overwaarde wil opnemen. Daarom behandelen we iedere situatie afzonderlijk en kijken we naar de gevolgen voor zowel vandaag als de toekomst.
Uw eerste koopwoning
Eerste huis kopen
Bij het kopen van uw eerste woning komt veel nieuwe informatie op u af. U krijgt te maken met een maximale hypotheek, maandlasten, eigen middelen, bijkomende kosten, voorwaarden en deadlines.
Wij brengen vooraf in kaart wat u kunt lenen, welk bedrag u verantwoord kunt besteden en hoeveel eigen geld nodig is. Ook laten we zien hoe verschillende rentes en hypotheekvormen uw bruto en netto maandlasten beïnvloeden.
Door de voorbereiding vroeg te starten, weet u tijdens uw zoektocht beter binnen welke prijsklasse u kunt kijken en kunt u sneller handelen wanneer u een geschikte woning vindt.
- Inzicht in uw maximale en verantwoorde hypotheek
- Berekening van bruto en netto maandlasten
- Overzicht van benodigde eigen middelen
- Uitleg over bijkomende kosten en voorwaarden
- Begeleiding bij de volledige hypotheekaanvraag
Een volgende stap
Doorstromen naar een nieuwe woning
Wanneer u al een woning bezit, bestaat de nieuwe financiering meestal uit meerdere onderdelen. De verkoopopbrengst, resterende hypotheek, opgebouwde overwaarde en hypotheek voor de nieuwe woning moeten zorgvuldig op elkaar worden afgestemd.
Soms wordt de nieuwe woning aangekocht voordat de huidige woning definitief is verkocht. In dat geval onderzoeken we of een overbruggingshypotheek nodig en haalbaar is en welke tijdelijke dubbele lasten daarbij horen.
Ook bekijken we of bestaande rentevoorwaarden of hypotheekdelen kunnen worden meegenomen en wat de gevolgen zijn voor de nieuwe maandlasten.
- Berekening van de beschikbare overwaarde
- Nieuwe hypotheek en eigen middelen op elkaar afgestemd
- Onderzoek naar een mogelijke overbruggingshypotheek
- Inzicht in tijdelijke en structurele maandlasten
- Begeleiding van verkoopplanning tot hypotheekofferte
Vermogen in uw woning
Overwaarde benutten
Wanneer uw woning meer waard is dan uw resterende hypotheek, kan er overwaarde zijn ontstaan. Afhankelijk van uw inkomen, leeftijd, woningwaarde en bestaande hypotheek kan het mogelijk zijn om een deel van deze overwaarde op te nemen.
Overwaarde kan bijvoorbeeld worden gebruikt voor een verbouwing, verduurzaming, aanvulling op het inkomen, financiële ondersteuning van familie of een andere persoonlijke bestemming.
Het opnemen van overwaarde verhoogt doorgaans uw hypotheek en kan gevolgen hebben voor de maandlasten, renteaftrek en toekomstige financiële ruimte. Daarom brengen we eerst zorgvuldig in kaart of de oplossing passend en verantwoord is.
- Berekening van de beschikbare overwaarde
- Beoordeling van inkomen en betaalbaarheid
- Inzicht in nieuwe maandlasten en voorwaarden
- Bespreking van het doel waarvoor u de overwaarde gebruikt
- Onderzoek naar passende financieringsmogelijkheden
Hypotheek voor ondernemers
Ondernemen hoeft een hypotheek niet in de weg te staan
Ook ondernemers kunnen bij Expert Hypotheken terecht voor hypotheekadvies. Omdat ondernemersinkomen anders wordt beoordeeld dan inkomen uit loondienst, is een goede voorbereiding extra belangrijk.
Voor de hypotheekaanvraag moet een bruikbaar IKV worden aangeleverd. In deze Inkomensverklaring Ondernemer wordt het toetsinkomen vastgesteld waarmee de geldverstrekker de maximale hypotheek kan berekenen.
Zodra het IKV beschikbaar is, kunnen we de financieringsmogelijkheden analyseren, passende geldverstrekkers vergelijken en de aanvraag voorbereiden.
- Hypotheekadvies voor zelfstandigen en ondernemers
- Aanvraag mogelijk met een bruikbaar IKV
- Beoordeling van inkomen, verplichtingen en eigen middelen
- Vergelijking van geldverstrekkers die bij de situatie passen
- Begeleiding tijdens de volledige hypotheekaanvraag
Kosten hypotheekadvies
Een duidelijk uitgangspunt, afgestemd op uw dossier
Iedere hypotheekaanvraag is anders. De exacte werkzaamheden en kosten worden daarom vastgelegd op basis van uw persoonlijke situatie en zijn terug te vinden in de vergelijkingskaart.
Eerste woning kopen
Voor een reguliere hypotheekaanvraag van een starter, zowel in loondienst als voor een ondernemer die een bruikbaar IKV kan aanleveren.
Een volgende woning kopen
Voor een reguliere hypotheekaanvraag van een doorstromer, inclusief de beoordeling van de bestaande woning, hypotheek en beschikbare overwaarde.
Aanvullende werkzaamheden
Voor iedere onderstaande aanvullende of afwijkende situatie wordt een toeslag van € 300 gerekend. Meerdere toeslagen kunnen van toepassing zijn wanneer meerdere extra werkzaamheden binnen hetzelfde dossier nodig zijn.
Zelf alvast inzicht krijgen
Gebruik onze hypotheektools
Met de tools op onze website kunt u zich voorbereiden, berekeningen maken en informatie verzamelen. De resultaten geven een eerste indicatie en vormen geen persoonlijk hypotheekadvies.
Maandlastencalculator
Bereken een indicatie van de bruto en netto maandlasten bij verschillende hypotheekbedragen, rentes en looptijden.
Bereken uw maandlastenHypotheekinventarisatie
Geef uw persoonlijke, financiële en woonsituatie door zodat wij uw mogelijkheden zorgvuldig kunnen voorbereiden.
Start de inventarisatieHypotheekofferte aanvragen
Heeft u uw situatie al besproken en wilt u de aanvraag vervolgen? Lever de benodigde informatie aan voor de offerte.
Vraag een hypotheekofferte aanFinancieringsbehoefte
Bereken hoeveel geld nodig is voor de aankoop, rekening houdend met koopsom, kosten, eigen middelen en eventuele overwaarde.
Bereken de financieringsbehoefteActuele hypotheekrentes
Bekijk actuele rente-indicaties voor verschillende rentevaste periodes en hypotheekcategorieën.
Bekijk de actuele rentesVergelijkingskaart
Bekijk de dienstverlening, uitgangspunten en kosten die gelden voor hypotheekadvies en bemiddeling.
Open de vergelijkingskaartBKR-registraties
Onderzoeken of een BKR-registratie kan worden herzien
Een negatieve BKR-registratie kan grote gevolgen hebben voor de mogelijkheid om een hypotheek af te sluiten. Tegelijk vertelt een registratie niet altijd het volledige verhaal achter de financiële situatie.
Bij deze dienstverlening brengen wij uw financiële situatie, het ontstaan van de registratie en uw huidige betaalgedrag zorgvuldig in kaart. Daarbij onderbouwen we welk belang u heeft bij het verkrijgen van een hypotheek en welke gevolgen de registratie voor uw woonplannen heeft.
Wanneer daar op basis van de feiten aanleiding voor is, kunnen wij namens u een gemotiveerd herzieningsvoorstel indienen bij de instantie die de registratie heeft geplaatst. In dat verzoek worden uw belangen, de proportionaliteit van de registratie en relevante gewijzigde omstandigheden uiteengezet.
Expert Hypotheken heeft ruime ervaring met het analyseren van BKR-dossiers en het opstellen van dergelijke herzieningsverzoeken. Een verzoek biedt echter geen garantie dat de registratie wordt aangepast of verwijderd. De uiteindelijke beslissing ligt bij de registrerende instantie.
Vergelijken op meer dan rente
Verschillende geldverstrekkers, voorwaarden en mogelijkheden
Een passende hypotheek wordt niet alleen bepaald door de laagste rente. Ook acceptatievoorwaarden, flexibiliteit, verhuisregelingen, mogelijkheden voor ondernemers en toekomstige wijzigingen kunnen belangrijk zijn.
De getoonde logo’s vormen een impressie. Welke geldverstrekker passend is, hangt af van uw persoonlijke situatie, wensen en acceptatiemogelijkheden.
Uw volgende stap
Krijg duidelijkheid over uw hypotheekmogelijkheden
Vul de hypotheekinventarisatie in of bereken eerst een indicatie van uw maandlasten. Wanneer uw gegevens compleet zijn, kunnen we uw situatie zorgvuldig beoordelen en bepalen welke vervolgstappen passend zijn.